{"id":29411,"date":"2025-07-03T13:29:01","date_gmt":"2025-07-03T16:29:01","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.portaltela.com\/noticias\/2025\/07\/03\/evite-armadilhas-fiscais-na-aposentadoria-com-dicas-da-ubs\/"},"modified":"2025-07-03T13:29:01","modified_gmt":"2025-07-03T16:29:01","slug":"evite-armadilhas-fiscais-na-aposentadoria-com-dicas-da-ubs","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/18.210.195.80\/noticias\/economia\/2025\/07\/03\/evite-armadilhas-fiscais-na-aposentadoria-com-dicas-da-ubs\/","title":{"rendered":"Evite armadilhas fiscais na aposentadoria com dicas da UBS"},"content":{"rendered":"

A UBS lan\u00e7ou um novo framework de “cascata de gastos”<\/strong> para auxiliar aposentados na gest\u00e3o de retiradas de contas com diferentes tratamentos fiscais. O objetivo \u00e9 minimizar a carga tribut\u00e1ria<\/strong> e otimizar a renda durante a aposentadoria. A estrat\u00e9gia \u00e9 especialmente relevante, pois os investidores precisam considerar tanto a diversifica\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lios<\/strong> quanto a diversifica\u00e7\u00e3o tribut\u00e1ria<\/strong> ao se aproximarem dessa fase da vida.<\/p>\n

A abordagem da UBS destaca a import\u00e2ncia de ter contas com diferentes tratamentos fiscais, como contas tribut\u00e1veis, tributadas diferidamente (como 401(k) e IRAs tradicionais) e isentas de impostos (como Roth IRAs). Ainsley Carbone, estrategista de patrim\u00f4nio total da UBS, enfatiza que a ordem das retiradas<\/strong> pode impactar significativamente a riqueza ap\u00f3s impostos e a longevidade do plano de aposentadoria. Retiradas de contas tributadas diferidamente s\u00e3o consideradas renda ordin\u00e1ria e podem ser tributadas em at\u00e9 37%<\/strong>.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, Carbone alerta para os “torpedos fiscais”<\/strong> que podem surgir ao adiar impostos, for\u00e7ando aposentados a entrar em faixas de impostos mais altas. Isso pode resultar em custos adicionais, como pr\u00eamios mais altos para o Medicare, caso a renda ajustada ultrapasse certos limites. Para evitar essas armadilhas, a UBS recomenda que os aposentados estabele\u00e7am tr\u00eas “baldes de gastos”<\/strong>: um para liquidez, outro para longevidade e um terceiro para legado.<\/p>\n

Os aposentados devem comparar seus gastos planejados com a renda esperada. A diferen\u00e7a indicar\u00e1 quanto deve ser retirado de contas tributadas ou vendidas em contas tribut\u00e1veis. A coordena\u00e7\u00e3o com consultores financeiros e tribut\u00e1rios \u00e9 essencial para estimar a renda tribut\u00e1vel nos anos que antecedem a aposentadoria e para definir uma meta de taxa de imposto marginal<\/strong>. Essa estrat\u00e9gia ajuda a evitar que os aposentados sejam empurrados para faixas de impostos mais elevadas.<\/p>\n

A UBS recomenda que os aposentados revisitem e ajustem seus planos anualmente, j\u00e1 que as circunst\u00e2ncias podem mudar. O foco deve ser suavizar a renda e as taxas de impostos ao longo do tempo, em vez de otimizar cada d\u00f3lar retirado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"