O aumento da taxa oficial de caixa anunciado pelo Banco Central levou os grandes bancos a subir tamb\u00e9m as parcelas de juros de empr\u00e9stimos imobili\u00e1rios. O ajuste ocorreu de forma semelhante aos mortgage rates, a partir de ter\u00e7a-feira, com o impacto j\u00e1 vis\u00edvel em empr\u00e9stimos.<\/p>\n
Entretanto, as taxas de poupan\u00e7a n\u00e3o sofreram o mesmo repasse imediato. Enquanto os empr\u00e9stimos registraram alta, as remunera\u00e7\u00f5es de contas de poupan\u00e7a permanecem sob revis\u00e3o ou com aumentos aplicados de maneira seletiva nos dias seguintes ao an\u00fancio.<\/p>\n
Os bancos respondem ao atraso com justificativas que envolvem custos de capta\u00e7\u00e3o, condi\u00e7\u00f5es de mercado e caracter\u00edsticas espec\u00edficas de cada produto. A decis\u00e3o envolve manter competitividade de dep\u00f3sitos para financiar empr\u00e9stimos, especialmente hipotec\u00e1rios.<\/p>\n
Segundo a diretora de insights da Canstar, Sally Tindall, as institui\u00e7\u00f5es adotam uma postura de esperar e observar, avaliando rea\u00e7\u00f5es dos clientes e movimentos da concorr\u00eancia antes de agir. Ela critica o atraso e defende repasses proporcionais aos clientes de poupan\u00e7a.<\/p>\n
A estrat\u00e9gia de precifica\u00e7\u00e3o busca equilibrar o impacto no balan\u00e7o com a necessidade de atrair dep\u00f3sitos. Produtos com b\u00f4nus de juros costumam ter regras que reduzem a taxa efetiva, o que pode desincentivar quem n\u00e3o cumpre as condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Entre as quatro maiores institui\u00e7\u00f5es, o NAB informou que altera\u00e7\u00f5es nas taxas de poupan\u00e7a podem ocorrer em momentos distintos conforme custos de capta\u00e7\u00e3o, condi\u00e7\u00f5es de mercado e caracter\u00edsticas dos produtos. Westpac j\u00e1 elevou algumas poupan\u00e7as, com ressalvas, ap\u00f3s o an\u00fancio.<\/p>\n
A \u00faltima atualiza\u00e7\u00e3o mostra que Westpac elevou taxas de alguns produtos para jovens, mas com limites de saldo e condi\u00e7\u00f5es que podem reduzir a remunera\u00e7\u00e3o se violadas. As demais op\u00e7\u00f5es entre Commonwealth Bank, Westpac, NAB e ANZ permanecem com as mudan\u00e7as ainda em avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Mercados externos e op\u00e7\u00f5es para poupadores ganham relev\u00e2ncia: ING elevou a taxa de seu savings maximiser para 5%, com condi\u00e7\u00f5es, e Macquarie divulgou oferta de 4,5% sem condi\u00e7\u00f5es, destacando competi\u00e7\u00e3o fora do quarteto tradicional.<\/p>\n
ME Bank, controlado pelo Bank of Queensland, informou que repassou integralmente o aumento da taxa vari\u00e1vel de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o, em comunicado enviado por e-mail, acompanhado de pedido de compreens\u00e3o aos clientes.<\/p>\n
Jonathan Barrett, editor de neg\u00f3cios do Guardian Australia, monitora o tema e refor\u00e7a que a press\u00e3o competitiva por dep\u00f3sitos depende, em parte, do desejo dos bancos de financiar hipotecas com recursos de clientes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"