- Nubank recebeu aprovação condicional do Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para operar como banco nos EUA em vinte e nove de janeiro de 2026, marcando um marco histórico.
- Com a carta bancária, a empresa pode financiar empréstimos com depósitos próprios e originá-los diretamente no balanço, sem depender de bancos parceiros norte-americanos.
- O movimento ocorre junto de outras fintechs que miram o mercado dos Estados Unidos, como a Revolut, sinalizando mudança no perímetro regulatório federal.
- O processo envolve fase inicial de mobilização de até doze meses, durante a qual a instituição é considerada banco apenas no papel e não pode captar depósitos do público; há supervisão intensiva por três a sete anos.
- O Nubank, fundado em São Paulo, atende mais de 127 milhões de clientes e registrou receita de US$ 4,2 bilhões no terceiro trimestre de 2025.
O Nubank recebeu uma aprovação condicional para operar como banco nos Estados Unidos em 29 de janeiro de 2026. A autorização veio na forma de uma carta bancária nacional emitida pelo Office of the Comptroller of the Currency (OCC). O movimento marca o fim de um estágio de isolamento financeiro no país.
Com sede em São Paulo, a fintech atingiu a marca de 127 milhões de clientes e já figura entre as maiores plataformas digitais do setor. A empresa registrou receita de US$ 4,2 bilhões no terceiro trimestre de 2025, o que representa ganho de 39% ante o mesmo período de 2024.
A iniciativa posiciona o Nubank como jogador-chave em um grupo de fintechs globais buscando expansão nos EUA, incluindo a Revolut. A licença americana permite operar com depósitos, concessão de crédito e originação direta, sem depender exclusivamente de bancos parceiros.
Entrada em campo
A estratégia indica uma transição regulatória, com a instituição buscando operar de forma independente e regulada nos EUA. A entrada direta nos mercados regulados amplia o espaço para oferecer serviços com deposits sombreando o balanço próprio, reduzindo a dependência de instituições intermediárias.
O processo envolve aprovação de órgãos como OCC, FDIC e Federal Reserve. Inicialmente, a instituição permanece sob supervisão intensiva por período que pode chegar a 3 a 7 anos, antes de liberar plenamente produtos e lideranças.
Panorama regulatório
Economia de maior regulamentação facilita a atração de investimentos por parte de fintechs estrangeiras. Em 2025, o OCC recebeu 14 pedidos, sinal de maior abertura para candidatas digitais e emissores de criptoativos, entre eles Nubank e outras empresas globais. A carta bancária, no entanto, não é um título definitivo de licença.
Durante o período de transição, a instituição não pode captar depósitos do público, ainda operando em caráter provisório. A fase serve para a construção de infraestrutura de tecnologia, contratação e conformidade com padrões federais de segurança.
A fim de manter o foco operacional, o Nubank reforça a aposta em um modelo digital, com menor necessidade de presença de estruturas físicas. A expectativa é manter agilidade de crescimento sem atravessar o custo de fusões tradicionais.
A evolução sinaliza a aproximação entre fintechs e instituições reguladas, com o mercado dos EUA emergindo como novo campo de competição para a elite digital global. A transformação ocorre no âmbito de uma maior convergência entre tecnologia financeira e serviços bancários tradicionais.
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